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Testbericht zur Allianz PrivatRente Perspektive: Eine finanzmathematische Analyse

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Die Fondspolice Allianz PrivatRente Perspektive:
Kapitalgarantie im Fokus

Die Allianz Fondspolice funktioniert grundsätzlich wie eine übliche Fondspolice, bietet jedoch von Anfang an eine Kapitalgarantie. Weitere Details dazu finden sich weiter unten. Die Allianz SE, ein deutsches Versicherungsunternehmen, wurde 1890 gegründet und gehört heute zu den größten Versicherern weltweit. Mit rund 150 Millionen Kunden, 100 Millionen Verträgen und einem Jahresumsatz von 140,5 Milliarden Euro zählt die Allianz SE zu den führenden Akteuren der Branche. Das Unternehmen ist in den Bereichen Versicherungen, Vermögensverwaltung und Asset Management tätig und beschäftigt global etwa 147.000 Mitarbeiter.

Durch ein Multi-Channel-Vertriebssystem bietet die Allianz SE ihre Produkte und Dienstleistungen international an. Ihre Größe, finanzielle Stabilität und langfristige Ausrichtung haben sie zu einem bedeutenden Player auf dem globalen Versicherungsmarkt gemacht.

Vergleichsparameter für die Allianz PrivatRente Perspektive

Alter: 01.01.2000
Monatsbeitrag: 300€/Monat
Produktart: Rentenversicherung mit Indexbeteiligung
Rentengarantiezeit: Mindestwert
Dynamik: Keine Dynamik
Ablaufmanagement: Nein
Zusatzversicherung: Nein

Vertragsanalyse

Dynamik: Der Vertrag enthält keine Dynamik. Es ist jedoch ratsam, eine Dynamik zu berücksichtigen, um die Auswirkungen der Inflation auf die zukünftige Rentenhöhe auszugleichen.
Zusatzversicherungen: Es sind keine Zusatzversicherungen im Vertrag enthalten. In der Regel sollte man von Kombiverträgen Abstand nehmen, da sie die Struktur des Vertrags komplizierter, weniger transparent und kostenintensiver machen können. Zusatzversicherungen bieten oft nur eine zusätzliche Versicherung für spezifische Risiken.
Garantie und Rentengarantiezeit: Bei einem Vertrag mit einer langen Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr ist eine Garantie nicht zwingend erforderlich. Die Allianz PrivatRente Perspektive garantiert vertraglich mindestens 90% des Kapitals am Ende der Laufzeit. Diese Garantie kann jedoch die Rendite beeinträchtigen, da ein großer Teil des Beitrags in sicheren Anlagen investiert wird, wodurch der Anteil der renditeorientierten Anlagen auf maximal 50% begrenzt ist. Garantien in Rentenversicherungen können die Rendite erheblich mindern. Für unseren Kunden haben wir die Rentengarantiezeit auf das Minimum reduziert, da eine Kapitalisierung mit Aufschubdauer bevorzugt wird.

Aufteilung der Allianz Kapitalanlagestruktur in der Allianz PrivatRente Perspektive

Kosten der Allianz PrivatRente Perspektive

Im Vertrag der Allianz PrivatRente Perspektive sind die Kosten klar aufgelistet. Diese Transparenz ist wichtig, denn sie zeigt auf, warum es ratsam ist, sich nicht nur auf die Hochrechnungen des Versicherers zu verlassen. Stattdessen sollte ein finanzmathematisches Gutachten hinzugezogen werden, um die Kosten präzise zu bewerten. Ein solches Gutachten bietet eine detaillierte Analyse und ermöglicht eine fundierte Einschätzung der tatsächlichen Kostenbelastung des Vertrags.

Entwicklung des eingesetzten Kapitals in der Allianz PrivatRente Perspektive

Die positive Nachricht ist, dass das eingesetzte Kapital über den langen Zeitraum hinweg keinen Verlust erleidet. Allerdings gibt es auch eine weniger erfreuliche Seite: Im Vergleich zu ähnlichen Produkten erzielt die Allianz PrivatRente Perspektive eine geringere Ablaufleistung. Das gewählte Anlagesystem führt zu einer merklich niedrigeren Rendite, was insbesondere bei langen Laufzeiten einen erheblichen Nachteil darstellen kann.

Finanzmathematisches Gutachten: Allianz PrivatRente Perspektive vs. Unsere Empfehlung

Fazit zur fondsgebundenen Altersvorsorge Allianz PrivatRente KomfortDynamik

Die Allianz PrivatRente KomfortDynamik zeigt in dieser Konstellation ein erhebliches Potenzial, das nicht voll ausgeschöpft wird. Unsere Hochrechnung im Vergleich zu einem ähnlichen Produkt aus demselben Marktsegment verdeutlicht, dass es noch bessere Möglichkeiten gibt. Das vergleichbare Produkt ist eine sogenannte Nettopolice, bei der keine Provisionskosten anfallen; stattdessen wird ein Honorar für den Berater gezahlt. Dies ermöglicht es dir als Anleger, erhebliche Kosten zu sparen und gleichzeitig volle Transparenz und Kontrolle über die Kosten zu behalten.

Was du als Nächstes tun solltest

Wenn du eine PrivatRente Perspektive bei der Allianz abgeschlossen hast, lade ich dich ein, uns zu kontaktieren. Wir werden die Kosten deines Vertrags einer detaillierten finanzmathematischen Analyse unterziehen und mögliche Verbesserungen prüfen. Da wir provisionsfrei arbeiten, können wir dir den oben genannten Mehrwert bieten.