Die Allianz Fondspolice funktioniert grundsätzlich wie eine übliche Fondspolice, bietet jedoch von Anfang an eine Kapitalgarantie. Weitere Details dazu finden sich weiter unten. Die Allianz SE, ein deutsches Versicherungsunternehmen, wurde 1890 gegründet und gehört heute zu den größten Versicherern weltweit. Mit rund 150 Millionen Kunden, 100 Millionen Verträgen und einem Jahresumsatz von 140,5 Milliarden Euro zählt die Allianz SE zu den führenden Akteuren der Branche. Das Unternehmen ist in den Bereichen Versicherungen, Vermögensverwaltung und Asset Management tätig und beschäftigt global etwa 147.000 Mitarbeiter.
Durch ein Multi-Channel-Vertriebssystem bietet die Allianz SE ihre Produkte und Dienstleistungen international an. Ihre Größe, finanzielle Stabilität und langfristige Ausrichtung haben sie zu einem bedeutenden Player auf dem globalen Versicherungsmarkt gemacht.
Dynamik: Der Vertrag enthält keine Dynamik. Es ist jedoch ratsam, eine Dynamik zu berücksichtigen, um die Auswirkungen der Inflation auf die zukünftige Rentenhöhe auszugleichen.
Zusatzversicherungen: Es sind keine Zusatzversicherungen im Vertrag enthalten. In der Regel sollte man von Kombiverträgen Abstand nehmen, da sie die Struktur des Vertrags komplizierter, weniger transparent und kostenintensiver machen können. Zusatzversicherungen bieten oft nur eine zusätzliche Versicherung für spezifische Risiken.
Garantie und Rentengarantiezeit: Bei einem Vertrag mit einer langen Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr ist eine Garantie nicht zwingend erforderlich. Die Allianz PrivatRente Perspektive garantiert vertraglich mindestens 90% des Kapitals am Ende der Laufzeit. Diese Garantie kann jedoch die Rendite beeinträchtigen, da ein großer Teil des Beitrags in sicheren Anlagen investiert wird, wodurch der Anteil der renditeorientierten Anlagen auf maximal 50% begrenzt ist. Garantien in Rentenversicherungen können die Rendite erheblich mindern. Für unseren Kunden haben wir die Rentengarantiezeit auf das Minimum reduziert, da eine Kapitalisierung mit Aufschubdauer bevorzugt wird.
Die positive Nachricht ist, dass das eingesetzte Kapital über den langen Zeitraum hinweg keinen Verlust erleidet. Allerdings gibt es auch eine weniger erfreuliche Seite: Im Vergleich zu ähnlichen Produkten erzielt die Allianz PrivatRente Perspektive eine geringere Ablaufleistung. Das gewählte Anlagesystem führt zu einer merklich niedrigeren Rendite, was insbesondere bei langen Laufzeiten einen erheblichen Nachteil darstellen kann.
Finanzmathematisches Gutachten: Allianz PrivatRente Perspektive vs. Unsere Empfehlung
Die Allianz PrivatRente KomfortDynamik zeigt in dieser Konstellation ein erhebliches Potenzial, das nicht voll ausgeschöpft wird. Unsere Hochrechnung im Vergleich zu einem ähnlichen Produkt aus demselben Marktsegment verdeutlicht, dass es noch bessere Möglichkeiten gibt. Das vergleichbare Produkt ist eine sogenannte Nettopolice, bei der keine Provisionskosten anfallen; stattdessen wird ein Honorar für den Berater gezahlt. Dies ermöglicht es dir als Anleger, erhebliche Kosten zu sparen und gleichzeitig volle Transparenz und Kontrolle über die Kosten zu behalten.
Mo. – Fr.: 08:00 – 19:00
Sa.: 08:00 – 17:00
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