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Fondsgebundene Rentenversicherung (ETF)

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Fondsrente mit ETFs

Da die gesetzliche Rente als Altersvorsorge möglicherweise nicht ausreicht, solltest du zusätzlich in Erwägung ziehen, eine private Altersvorsorge abzuschließen. Versicherungen wie Renten- oder Lebensversicherungen bieten dir eine lohnenswerte Möglichkeit dazu. Diese Versicherungsformen gibt es in verschiedenen Ausführungen, darunter die Option einer fondsgebundenen Rentenversicherung. Hierbei fließt dein Kapital in Exchange-Traded Funds (ETFs), eine Anlageform, die momentan zunehmend an Beliebtheit gewinnt. Dies liegt an den geringen Effektivkosten und der Möglichkeit, ohne Ausgabeaufschläge am Kapitalmarkt teilzunehmen.


  • Die Fondsrente basiert auf einem (ETF-)Fondssparplan, der dir kostenfreies Umschichten der Fonds ermöglicht. 

  • Über einen längeren Zeitraum hinweg bis zur Verrentung hast du die Chance auf attraktive Renditen, wobei du jedoch den natürlichen Schwankungen des Kapitalmarktes unterliegen.

  • Diese Form der fondsgebundenen privaten Altersvorsorge eröffnet dir die Gelegenheit, deine Rentenlücke wirkungsvoll zu schließen – insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen und hoher Inflation.

Warum eine Fondsgebundene Rentenversicherung?

Die heutige Realität zeigt, dass die alleinige Absicherung durch die gesetzliche Rente oft nicht ausreicht, um die vielfältigen Bedürfnisse im Ruhestand zu decken. Genau hier kommt die fondsgebundene Rentenversicherung ins Spiel – sie bietet die Möglichkeit, die bestehende Rentenlücke zu schließen und sicherzustellen, dass du deinen Lebensstandard im Alter aufrechterhalten kannst.


Die Auswirkungen der sogenannten SilverSociety, also der zunehmenden Alterung der Bevölkerung, sind nicht zu übersehen. Infolgedessen steigt die Anzahl der Rentnerinnen und Rentner im Vergleich zu den Erwerbstätigen stetig an. Diese demografische Entwicklung hat langfristig einen Einfluss auf das Rentenniveau, welches sich in vielen Ländern bereits merklich verringert hat. Um diesen schleichenden Rückgang abzufedern und deine finanzielle Zukunft in die eigenen Hände zu nehmen, ist es sinnvoll, frühzeitig in eine zusätzliche private Altersvorsorge zu investieren.

Für Selbstständige stellt sich die Rentenfrage noch drängender, denn sie sind von der gesetzlichen Rentenversicherung oft nicht erfasst. In diesem Fall ist eine private Altersvorsorge geradezu unverzichtbar, um die persönliche finanzielle Absicherung im Alter zu gewährleisten.


Unsere fondsgebundene Rentenversicherung bietet dir die Flexibilität und die Chancen, die du benötigat, um diesen Herausforderungen entgegenzutreten. Lass dich von unseren Experten beraten und gestalte aktiv deine Zukunft – für ein sorgenfreies Leben im Ruhestand.

Wie funktioniert die fondsgebundene Rentenversicherung?

In der Struktur der fondsgebundenen Rentenversicherung eröffnet sich für dich die Möglichkeit, von vielversprechenden Gelegenheiten auf dem Kapitalmarkt zu profitieren – und das zu minimalen Abschlusskosten. Im Verlauf eines langen Anlagezeitraums investiert der Versicherer deine Anlagesumme in verschiedenartige Fonds – eine Auswahl, die deinen individuellen Vorlieben entspricht. Dies ermöglicht ebenfalls die Anwendung des Zinseszins-Effekts, der aufgrund des derzeitigen Niedrigzinsumfelds und der Kosten bei klassischen Anlagen kaum spürbar ist. Obschon diese Alternative keine vorab festgelegte Rentensumme offeriert, sind die Chancen auf Rendite um ein Vielfaches höher.


Verschiedene Versicherer stellen unterschiedliche Anlagemöglichkeiten zur Verfügung, wobei mit unterschiedlichen Kosten gerechnet werden muss. Darüber hinaus hast du die Freiheit, je nach deiner Risikobereitschaft diverse Fondskategorien auszuwählen und bei Bedarf kostenfrei umzuschichten. Um etwaige Verluste aufgrund eines Börsencrashs kurz vor Renteneintritt zu vermeiden, wird deine Versicherung automatisch einen größeren Teil deines Rentenguthabens in sicherere Anlageklassen umschichten, je näher du deinem Rentenbeginn kommst.

Die Entwicklung des Kapitalmarkts lässt sich eindrucksvoll am Deutschen Aktienindex (DAX) ablesen. Seit seiner Einführung im Jahr 1988 hat der DAX durchschnittlich etwa 7,5 Prozent jährlich zugelegt.

Was bietet die fondsgebundene Rentenversicherung?

Höhere Renditechancen je nach Risikoklasse: Durch den Verzicht auf einen garantierten Rentenfaktor kann die Rentenversicherung eine höhere Rendite erzielen als eine klassische Rentenversicherung. Hierbei liegt der Fokus auf der Wertentwicklung. Dies stellt eine ausgezeichnete Methode dar, Kapital aufzubauen. Es besteht jedoch auch die Möglichkeit, die „sichere“ Variante mit Garantie zu wählen.

Flexibilität: Die angesparte Summe kann zu Rentenbeginn als Einmalzahlung oder monatliche Rente ausgezahlt werden. Je nach Vertrag sind flexible Anpassungen möglich, beispielsweise in Bezug auf die Beitragshöhe. Oftmals sind freiwillige Zusatzzahlungen oder die Beitragsfreistellung eine Option. Darüber hinaus hast du die Freiheit, das ETF-Portfolio selbst auszuwählen. Dadurch kannst du in gewissem Maße eigenständig bestimmen, wie viel Risiko du eingehen möchtest. Auch der gewünschte Rentenbeginn liegt in deiner Entscheidungsgewalt.

Steuervorteile: Fondsgebundene Rentenversicherungen bieten steuerliche Vorteile. Zwar erhältst du keine direkte staatliche Förderung wie bei Riester-Renten oder Rürup-Renten, allerdings zahlst du auf den Ertragsanteil nur einen vergleichsweise niedrigen Steuersatz (Abgeltungssteuer). Dies gilt für eine breite Auswahl an Fonds.


Die größten Potenziale einer Rentenversicherung mit ETFs liegen daher für Anleger in der Rendite, dem Zinseszinseffekt, der Flexibilität hinsichtlich des Entnahmeplans sowie den Steuervorteilen während der Auszahlungsphase.
Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist eine Form der Altersvorsorge, bei der deine Beiträge in Investmentfonds investiert werden, um Kapital für deine zukünftige Rente anzusparen.
Zu den Vorteilen gehören höhere Renditechancen im Vergleich zu klassischen Rentenversicherungen, Flexibilität bei der Beitragsgestaltung, die Möglichkeit zur individuellen Fondsauswahl und potenzielle Steuervorteile.
Du kannst die Fondsauswahl je nach deiner Risikobereitschaft anpassen. Eine höhere Risikobereitschaft kann zu potenziell höheren Renditen führen, birgt jedoch auch höhere Schwankungsrisiken.
Ja, viele fondsgebundene Rentenversicherungen bieten Flexibilität bei den Beiträgen. Du kannst häufig Zusatzzahlungen leisten oder die Beiträge aussetzen.
Die Auszahlung erfolgt in der Regel zu einem festgelegten Rentenbeginn. Diesen Zeitpunkt köannst du je nach Vertrag individuell wählen.
Während der Ansparphase profitierst du von möglichen Steuervorteilen. Die Rentenauszahlungen unterliegen während der Auszahlungsphase der Besteuerung.
Die Renditechancen sind abhängig von der Wertentwicklung der ausgewählten Investmentfonds. Historisch gesehen haben fondsgebundene Rentenversicherungen langfristig attraktive Renditen erzielt, insbesondere bei breiter Streuung.
Im Gegensatz zu klassischen Rentenversicherungen basiert die fondsgebundene Variante auf Investmentfonds, wodurch du stärker von den Chancen des Kapitalmarktes profitieren kannst.

Ja, üblicherweise gibt es eine Mindestlaufzeit, die du bei Vertragsabschluss festlegat. Du bestimmst auch, wann du in den Rentenbezug eintreten möchtest.

Ja, besonders für Selbstständige kann eine fondsgebundene Rentenversicherung eine wichtige Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung sein.

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