Badent & Klemm Consulting – Dein unabhängiger Versicherungsmakler für die ganze Familie

Berufsunfähigkeitsversicherung

Digitale Innovationen - Steueroptimierte Investments - Individuelle Beratung

Unsere Partner

Frühzeitige Erkennung und Absicherung finanzieller Risiken

Die Bedeutung der Berufsunfähigkeit wird oft unterschätzt, obwohl gemäß Statistik etwa jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland im Laufe seiner Karriere davon betroffen ist. Die Arbeitskraft ist ein wertvolles Gut, das es zu schützen gilt. Da der staatliche Schutz in diesem Bereich begrenzt ist, können gesetzlich Rentenversicherte im Falle einer Berufsunfähigkeit nur geringe Leistungen erwarten. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung bietet dir folgende Vorteile:

Finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit
Unterstützung bei der Aufrechterhaltung deines aktuellen Lebensstandards
Abdeckung von medizinischen Kosten im Zusammenhang mit der Berufsunfähigkeit
Hilfe bei der Wiedereingliederung in den Beruf
Vermeidung finanzieller Verluste aufgrund des Wegfalls des Einkommens
Individuelle Anpassungsmöglichkeiten der Versicherung an deine persönlichen Bedürfnisse und Risiken
Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung

Warum solltest du dich von uns beraten lassen?

Du profitierst von einer individuellen und unabhängigen Beratung, die speziell auf deine persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Wir unterbreiten dir unverbindliche Angebote, damit du verschiedene Optionen miteinander vergleichen kannst.
Dein Versicherungsschutz wird genau auf deine individuelle Situation abgestimmt und maßgeschneidert.
Wir bieten dir günstige Konditionen, ohne unnötige Leistungen, die für dich nicht relevant sind.
Deine Daten werden bei einer anonymisierten Risikovoranfrage geschützt und nicht bei den Versicherungsanbietern gespeichert.
Selbst nach dem Abschluss der Versicherung sind wir weiterhin für dich da. Wir stehen dir zur Verfügung für Beratungen und Anpassungen, sollten sich deine Lebensumstände ändern.

Entscheide dich für den passenden Tarif für deine private Berufsunfähigkeitsversicherung

Wenn du eine private Berufsunfähigkeitsversicherung suchst, gibt es viele Dinge zu beachten. Wichtige Aspekte bei deiner Entscheidung sind:

Die Berufsgruppe, zu der du gehörst, und das damit verbundene Berufsrisiko.
Die Versicherungssumme, die du wählen solltest, um deinen Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit abzusichern.
Die Leistungen, die von der Versicherung angeboten werden.
Der Schutz, den die Versicherung bei psychischen Erkrankungen bietet.
Die Möglichkeit einer Nachversicherungsgarantie.
Die Bedingungen für Renten- und Kapitalzahlungen.
Die Höhe des monatlichen Beitrags.

Die Leistungsumfänge der verschiedenen Anbieter für private Berufsunfähigkeitsversicherungen variieren erheblich. Daher ist es wichtig, die Unterschiede zwischen den Anbietern genau zu kennen und sorgfältig zu analysieren. In unserer Kanzlei stehen dir unsere Versicherungs- und Finanzberater zur Verfügung, um dir alle Details zu den Unterschieden aufzuzeigen.

Häufige Fragen (FAQ)

Genügt eine Unfallversicherung als alleiniger Schutz?

Nein, allein eine Unfallversicherung ist nicht ausreichend. Eine Unfallversicherung leistet ausschließlich im Falle von Unfällen, jedoch nicht bei berufsbedingter Krankheit und Berufsunfähigkeit. Da Krankheiten viel häufiger als Unfälle zur Berufsunfähigkeit führen, ist eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung von großer Bedeutung.

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?

Es ist ratsam, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um die Arbeitskraft abzusichern. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet nur begrenzten Schutz und ist oft unzureichend, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Durch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung können finanzielle Einbußen bei Berufsunfähigkeit abgefedert werden.

Welche Aspekte sind bei der Entscheidung für die Rentenhöhe und Laufzeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu berücksichtigen?

Es ist essentiell, den gewohnten Lebensstandard und die aktuellen Ausgaben zu berücksichtigen, wenn es um die Auswahl der Rentenhöhe geht. Eine angemessene Berufsunfähigkeitsrente sollte sicherstellen, dass man auch finanziell abgesichert ist, wenn die Berufsunfähigkeit eintritt. Um einen umfassenden Schutz zu gewährleisten, sollte die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum geplanten Rentenbeginn oder darüber hinaus gewählt werden. Es ist ratsam, die individuelle Situation und die persönlichen Bedürfnisse bei der Bestimmung der Rentenhöhe und -laufzeit zu berücksichtigen.

Welche Faktoren sind bei der Berufsunfähigkeitsversicherung von besonderer Bedeutung?

Jederzeit für dich erreichbar

Welche Rentenhöhe empfiehlt sich für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Festlegung der Höhe der Berufsunfähigkeitsrente liegt in deiner eigenen Verantwortung. Um deinen bisherigen Lebensstandard auch im Falle einer Berufsunfähigkeit beizubehalten, empfehlen wir als Orientierung, etwa 80 Prozent deines aktuellen Nettoeinkommens zu versichern. Als Rechtsanwalt möchte ich dich dabei unterstützen, die für dich optimale Absicherung zu finden.

Welche Laufzeit ist für eine Berufsunfähigkeitsversicherung empfehlenswert?

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung besteht eine Unterscheidung zwischen der Versicherungsdauer und der Leistungsdauer. Die Versicherungsdauer legt fest, innerhalb welchen Zeitraums eine Berufsunfähigkeit eintreten muss, während die Leistungsdauer die Dauer der Rentenzahlung bestimmt. Um mögliche Versorgungslücken zu vermeiden, empfehlen wir, sowohl die Versicherungsdauer als auch die Leistungsdauer bis zum Eintritt ins Rentenalter festzulegen. Auf diese Weise kannst du eine langfristige Absicherung gewährleisten.

Welche Faktoren führen häufig zu Berufsunfähigkeit und gibt es individualisierte Leistungsbeschränkungen?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird aktiviert, wenn eine Person wegen Krankheit, Verletzung oder Pflegebedürftigkeit nicht mehr fähig ist, ihren Beruf auszuüben. Häufige Gründe für Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen und Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats. Es kann in manchen Fällen individuelle Leistungsausschlüsse geben, wenn ein erhöhtes Risiko besteht.

Warum macht der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung Sinn?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet eine sinnvolle Möglichkeit, sich finanziell abzusichern, falls man aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage ist, dauerhaft zu arbeiten. Die staatlichen Leistungen, wie zum Beispiel die Erwerbsminderungsrente, reichen oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ermöglicht es, den Lebensstandard zu sichern und finanzielle Sorgen zu reduzieren.

Wie hoch sollte die monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit sein?

Die Berufsunfähigkeitsrente wird in Abhängigkeit vom aktuellen Einkommen und den Bestimmungen des Versicherers festgelegt. Es wird generell empfohlen, eine Absicherung in Höhe von etwa 60 bis 80 Prozent des letzten Jahresbruttoeinkommens vorzunehmen. Mit einer solchen Rente ist es möglich, den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten und auch finanzielle Verpflichtungen wie Altersvorsorge, Steuern und Krankenversicherungsbeiträge zu bewältigen.

Was sind die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Der Preis für eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann von verschiedenen Faktoren beeinflusst werden, darunter der Beruf, Vorerkrankungen und eventuell gefährliche Hobbys. Daher können die Beitragssätze variieren. Zum Beispiel könnte eine gesunde Controllerin, die 30 Jahre alt ist und eine Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum 67. Lebensjahr mit einer monatlichen Rente von 2.000 Euro abschließt, etwa 62 Euro pro Monat zahlen. Ein gesunder medizinischer Fachangestellter, der 25 Jahre alt ist und eine Rente von 1.000 Euro bis zum 67. Geburtstag versichert, könnte circa 52 Euro pro Monat zahlen. Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen, um den geeigneten Schutz zu einem angemessenen Preis zu finden.