Badent & Klemm Consulting – Dein unabhängiger Versicherungsmakler für die ganze Familie

Altersvorsorge

Digitale Innovationen - Steueroptimierte Investments - Individuelle Beratung

Unsere Partner

Eine zusätzliche Altersvorsorge ist in der heutigen Zeit wichtiger denn je.

Die Vergangenheit liegt hinter uns, in der man sich allein auf die staatliche Rente für die individuelle Ruhestandsplanung verlassen konnte. Das Rentenniveau, das das Verhältnis der Rente zum letzten durchschnittlichen Nettoeinkommen beschreibt, ist seit Jahren rückläufig. Aktuell liegt es bei nur 48 Prozent und könnte bis 2030 auf bis zu 43 Prozent sinken. Eine private Altersvorsorge ist daher für viele Menschen unerlässlich. Es gilt die Devise: Je früher man damit beginnt, desto besser. Schon mit kleinen, regelmäßigen Beiträgen kann man langfristig einen größeren Betrag aufbauen. Es stehen einem die drei klassischen Säulen der Altersvorsorge zur Verfügung:

Entdecke die perfekte Altersvorsorgelösung für deine Bedürfnisse

Vertraue bei deiner privaten Altersvorsorge auf erfahrene und seriöse Ansprechpartner. Unsere unabhängigen und freundlichen Berater können deine individuelle Situation bewerten und dir wertvolle Tipps zur Geldanlage und Rentenplanung geben. Bei der Erstellung deiner individuellen Strategie berücksichtigen unsere Renten- und Anlageexperten folgende Kernfaktoren:

Dein Alter
Dein durchschnittliches Brutto-/Nettoeinkommen
Die individuell zu erwartende Basisrente (gemäß Renteninformationsblatt)
Dein monatlich verfügbares Investitionsvolumen für die Altersvorsorge
Deine persönlichen Vorsorgeziele
Die Vorschläge unserer Berater und Kunden

Unser Team bietet dir kostenlose und unverbindliche Beratungen zu Themen wie privater Altersvorsorge, Steuern, Vermögensabsicherung und Berufsunfähigkeitsversicherungen. Wir stehen dir gerne zur Verfügung, um dir bei deinen individuellen Anliegen weiterzuhelfen.

Maßgeschneiderte Lösungen für deine finanzielle Absicherung im Ruhestand: Effektive Altersvorsorge

Die für Deutschland gesetzliche Rentenversicherung bildet die erste Schicht der Altersvorsorge. Arbeitnehmer zahlen automatisch in diese ein, jedoch werden die Leistungen der gesetzlichen Rente in Zukunft im Verhältnis zu den Löhnen weiter sinken. Daher ist es wichtig, zusätzlich für das Alter vorzusorgen.

In der betrieblichen Altersvorsorge, der zweiten Schicht, können Arbeitnehmer über ihren Arbeitgeber zusätzlich vorsorgen. Hier gibt es verschiedene Konzepte wie die klassische arbeitgeberfinanzierte Betriebsrente oder die Entgeltumwandlung, bei der Arbeitnehmer eigene Beiträge über den Betrieb einzahlen.

Gern unterstützen wir dich bei der Auswahl und Gestaltung von betrieblichen Altersvorsorgeverträgen und berücksichtigen dabei individuelle Bedürfnisse und finanzielle Möglichkeiten.

Die private Altersvorsorge bildet die dritte Schicht und umfasst verschiedene Produkte wie die Riester-Rente, private Rentenversicherungen oder Fonds-Sparpläne.

Wir beraten unsere Kunden umfassend zu diesen Produkten und deren Vor- und Nachteilen. Wir helfen dir bei der Analyse der individuellen Bedürfnisse und erarbeiten maßgeschneiderte Altersvorsorgestrategien. Dabei berücksichtigen wir auch steuerliche Aspekte und die langfristige Rentabilität der Produkte.

Als Versicherungsmakler sind wir unabhängig von bestimmten Versicherungsgesellschaften und können dir somit eine breite Palette von Produkten unterschiedlicher Anbieter vergleichen.

Gern stehen wir dir als kompetente Ansprechpartner zur Verfügung und begleiten dich während des gesamten Prozesses der Altersvorsorge und sorgen dafür, dass die gewählte Strategie deinen individuellen Anforderungen gerecht wird.

Dank unserer fachlichen Expertise können unsere Kunden eine fundierte Entscheidung für deine Altersvorsorge treffen. Wir unterstützen dich bei der Optimierung bestehender Verträge oder der Neugestaltung einer umfassenden Altersvorsorgestrategie.

Die Kunst der Ruhestandsplanung: Richtig abgesichert in der Zukunft

Der Ruhestand markiert einen bedeutenden Lebensabschnitt, der eine sorgfältige Planung erfordert, um finanzielle Stabilität und eine erfüllte Lebensqualität zu gewährleisten. Die richtige Ruhestandsplanung ist entscheidend, um die Früchte der jahrzehntelangen Arbeit zu ernten, ohne sich Sorgen um Geld machen zu müssen. In diesem Leitfaden untersuchen wir die grundlegenden Schritte und Überlegungen, die bei der Vorbereitung auf den Ruhestand berücksichtigt werden sollten. Von der Einschätzung der finanziellen Bedürfnisse bis hin zur Gestaltung eines lang ersehnten Lebensstils, bieten wir Einblicke und Ratschläge, die dir helfen sollen, einen maßgeschneiderten Plan für deine Ruhestandszeit zu entwickeln. Egal, ob du dich bereits dem Ruhestand näherst oder erst am Anfang deiner Karriere stehst, eine frühzeitige und gut durchdachte Planung kann den Unterschied zwischen Unsicherheit und Gelassenheit in den goldenen Jahren ausmachen.

Warum jetzt schon den Ruhestand planen?

Der Gedanke an den Ruhestand mag für viele Menschen noch in weiter Ferne liegen, insbesondere wenn sie noch inmitten ihres beruflichen Lebens stehen. Dennoch ist die frühzeitige Planung des Ruhestands von entscheidender Bedeutung, und hier sind einige Gründe, warum es sinnvoll ist, bereits jetzt damit zu beginnen:

Finanzielle Sicherheit: Der Ruhestand erfordert eine stabile finanzielle Grundlage, um den gewünschten Lebensstandard aufrechterhalten zu können. Je früher Sie mit der Planung beginnen, desto mehr Zeit haben Sie, um Geld zu sparen, Investitionen zu tätigen und Ihre finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten.
Zeit für Anpassungen: Frühes Planen ermöglicht es Ihnen, sich auf unerwartete Lebensereignisse und finanzielle Herausforderungen vorzubereiten. Sie können Strategien entwickeln, um auf unerwartete Ausgaben oder Gesundheitsprobleme reagieren zu können.
Flexibilität bei der Rentenwahl: Frühzeitige Planung gibt Ihnen die Möglichkeit, verschiedene Rentenoptionen zu prüfen und diejenige auszuwählen, die am besten zu Ihren Bedürfnissen und Zielen passt. Sie können auch in Betracht ziehen, wie Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen optimieren können.
Gesundheit und Wohlbefinden: Die Planung des Ruhestands ermöglicht es Ihnen, Ihre Gesundheit und Ihr Wohlbefinden zu berücksichtigen. Sie können frühzeitig Maßnahmen ergreifen, um fit und gesund zu bleiben, was die Lebensqualität im Alter erheblich verbessern kann.
Vermögensweitergabe und Nachlassplanung: Wenn Sie frühzeitig den Ruhestand planen, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Vermögenswerte und Ihren Nachlass sorgfältig zu planen. Dies kann dazu beitragen, Steuern zu minimieren und sicherzustellen, dass Ihr Vermögen gemäß Ihren Wünschen weitergegeben wird.

Insgesamt ist die frühzeitige Planung des Ruhestands ein wichtiger Schritt, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Ruhestand in vollen Zügen genießen können, ohne sich um finanzielle Sorgen oder unerwartete Probleme kümmern zu müssen. Je früher Sie beginnen, desto besser können Sie auf diese wichtige Lebensphase vorbereitet sein.

Die Durchschnittliche Rentenlücke: Eine Herausforderung im Ruhestand

Die durchschnittliche Rentenlücke ist ein zentrales Thema im Bereich der Altersvorsorge, das viele Menschen in ihrem Ruhestand betrifft. Sie bezieht sich auf die Differenz zwischen dem Einkommen, das Senioren im Ruhestand benötigen, um ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten, und dem, was sie tatsächlich aus ihrer Rente und anderen Einkommensquellen erhalten. Diese Kluft zwischen den finanziellen Bedürfnissen und den verfügbaren Mitteln kann erhebliche Auswirkungen auf das Wohlbefinden der Rentner haben. In Deutschland beträgt das durchschnittliche Rentenniveau etwa 40 % des Durchschnittseinkommens der Erwerbstätigen. Dies bedeutet, dass viele Rentner bereits von vornherein mit einer erheblichen Rentenlücke konfrontiert sind, da 40 % des letzten Einkommens oft nicht ausreichen, um den Lebensstandard im Ruhestand aufrechtzuerhalten.

Die Rentenlücke kann für Rentner erhebliche finanzielle Unsicherheit bedeuten. Senioren könnten gezwungen sein, ihren Lebensstandard zu senken, Notfallfonds anzuzapfen oder auf Unterstützung von Familienangehörigen angewiesen zu sein. Dies kann zu Stress, Angst und einer eingeschränkten Lebensqualität führen.

Es ist wichtig, frühzeitig mit der Altersvorsorge zu beginnen, um die Rentenlücke zu minimieren. Dies kann durch das Sparen in Rentenkonten, Investitionen in renditestarke Anlagen und die regelmäßige Überprüfung des Ruhestandsplans erreicht werden.

Profitiere von unserem umfangreichen Fachwissen im Bereich Altersvorsorge.

Mit uns hast du Versicherungsmakler an deiner Seite, die über umfangreiche Kompetenz im Bereich Altersvorsorge verfügen.

Unsere Expertise erstreckt sich insbesondere auf die Themen Rürup-Rente, Riester-Rente, Sofortrente, private Rentenversicherung, betriebliche Altersvorsorge.

Wir bieten dir eine unabhängige und transparente Beratung, bei der deine individuellen Bedürfnisse im Vordergrund stehen. Wir arbeiten mit dir zusammen, um deine finanzielle Situation zu bewerten und maßgeschneiderte Lösungen für deine Altersvorsorge zu entwickeln.

Dabei berücksichtigen wir Faktoren wie dein Alter, dein Einkommen, deine Vorsorgeziele und deine Risikobereitschaft. Mit unserem fundierten Fachwissen und digitalen Beratungsplattform stehen wir dir zur Seite, um deine finanzielle Zukunft bestmöglich zu gestalten.

Unsere Leistungen

Bei uns erhältst du umfangreiche Leistungen im Bereich der Altersvorsorge, um eine sichere und bequeme finanzielle Absicherung im Ruhestand zu gewährleisten. Unsere Versicherungsmakler stehen dir zur Seite, um gemeinsam die passenden Lösungen für deine individuellen Ziele und Bedürfnisse zu finden.

Die Rürup-Rente (Basis-Rente) ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge, die dir steuerliche Vorteile bietet. Sie ist insbesondere für Selbstständige und Gutverdiener geeignet, die ihre Altersvorsorge steuerlich optimieren möchten.
Die Riester-Rente bietet eine staatliche Zulage sowie mögliche Steuervorteile und ist besonders für Arbeitnehmer und Familien geeignet. Durch regelmäßige Beiträge kannst du deine Altersvorsorge aufbauen und von staatlicher Unterstützung profitieren.
Wenn du eine sofortige Rentenzahlung wünschst, kannst du dich für die Sofortrente entscheiden. Dabei erhältst du eine lebenslange monatliche Rente, die dir finanzielle Sicherheit im Ruhestand bietet.
Mit einer privaten Rentenversicherung hast du die Möglichkeit, durch regelmäßige Beiträge ein individuelles Altersvorsorgekapital aufzubauen. Wir beraten dich gerne, um die passende Rentenversicherung für deine Bedürfnisse zu finden.

Zusätzlich bieten wir dir Unterstützung bei der betrieblichen Altersvorsorge, bei der du gemeinsam mit deinem Arbeitgeber für den Ruhestand vorsorgen kannst. Gemeinsam finden wir die optimalen Lösungen, um deine Altersvorsorge zu gestalten und dir eine sorgenfreie Zukunft zu ermöglichen.

Häufige Fragen (FAQ)

Warum ist eine individuelle Altersvorsorge heutzutage besonders bedeutend?

Um im Alter den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten, ist es oft nicht ausreichend, allein auf die gesetzliche Rente zu vertrauen. Deshalb ist es unerlässlich, eine private Altersvorsorge zu haben, um finanziell abgesichert zu sein.

Warum ist eine private Rentenversicherung empfehlenswert?

Eine private Rentenversicherung ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, eine individuell auf seine Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten zugeschnittene lebenslange Rente zu erhalten. Sie bietet Flexibilität, Sicherheit und die Option, das angesparte Kapital im Rentenalter vollständig auszuzahlen lassen zu können.

Was sind die Vorzüge einer Riester-Rente?

Die Riester-Rente kann für bestimmte Personengruppen, wie zum Beispiel Familien mit Kindern, von Vorteil sein, da sie staatliche Zulagen und Steuervorteile bietet. Insbesondere für Menschen mit niedrigem Einkommen kann sie attraktiv sein, da sie ihnen dabei hilft, zusätzlich zur gesetzlichen Rentenversicherung eine private Altersvorsorge aufzubauen.

Welche weiteren Altersvorsorgeverträge gibt es außer der privaten Rentenversicherung?

Abgesehen von der privaten Rentenversicherung gibt es andere Arten der Altersvorsorge wie die betriebliche Altersvorsorge, die gesetzliche Rentenversicherung und die Riester-Rente. Jeder dieser Verträge hat seine spezifischen Vor- und Nachteile, welche im Hinblick auf individuelle Bedürfnisse sorgfältig geprüft werden sollten.

Wie kann eine qualifizierte Beratung zur Altersvorsorge unterstützen?

Eine fachlich präzise Beratung zur Altersvorsorge kann dir dabei helfen, eine passende Strategie zu entwickeln und die verschiedenen Optionen zu verstehen.

Was sollte bei der Planung der Altersvorsorge unbedingt berücksichtigt werden?

Bei der Planung der Altersvorsorge spielen mehrere wichtige Faktoren eine Rolle. Dazu gehören das Alter, das Einkommen, die individuellen Vorsorgeziele, die Vertragslaufzeit und die Risikopräferenzen. Es ist sinnvoll, diese Faktoren gründlich zu analysieren und eine langfristige Strategie zu entwickeln.

Welche Bedeutung haben Fonds für die finanzielle Absicherung im Alter?

Fonds können eine attraktive Option darstellen, um in verschiedene Anlageklassen zu investieren und langfristig Renditen zu erwirtschaften. Es besteht die Option, in diversifizierte Fonds zu investieren und von der Wertsteigerung zu profitieren.

Wie hoch sollte der jährliche Sparbetrag für die Altersvorsorge sein?

Es gibt keine einheitliche Antwort auf diese Frage, da der erforderliche Betrag von verschiedenen Faktoren abhängt. Dazu gehören der gewünschte Lebensstandard im Alter, das Alter des Versicherungsnehmers und die individuelle finanzielle Situation. Eine kompetente Beratung kann dir dabei helfen, alle relevanten Aspekte zu berücksichtigen.

Welche steuerlichen Vorteile bietet eine private Rentenversicherung?

Die private Rentenversicherung gehört zu den Altersvorsorgeprodukten, für die keine steuerliche Förderung gewährt wird. Das heißt, dass die Beiträge, die du für deine private Rentenversicherung entrichtest, nicht als Sonderausgaben steuerlich absetzbar sind.

Empfiehlt es sich, bereits in jungen Jahren mit der Planung für die Altersvorsorge zu starten?

Ja, es empfiehlt sich, frühzeitig mit der Altersvorsorge zu beginnen. Wenn man frühzeitig startet, hat man mehr Zeit, Kapital aufzubauen und von den Zinseszinseffekten zu profitieren. Selbst geringe, regelmäßige Beiträge können über einen langen Zeitraum hinweg zu einem signifikanten Vermögen für die Altersvorsorge führen.