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Aufbau von Vermögen durch strukturiertes Sparen

Es ist allgemein bekannt, dass traditionelle Sparprodukte wie Sparbücher, Tagesgeld- und Festgeldkonten aufgrund ihrer niedrigen Zinsen keine effiziente Möglichkeit bieten, Vermögen aufzubauen. Wer langfristig Vermögen für zukünftige Bedürfnisse oder andere finanzielle Ziele ansammeln möchte, sollte stattdessen auf renditestarke Anlageformen setzen. Ein Sparplan erweist sich dabei als attraktive Option, um Kapital über einen längeren Zeitraum hinweg anzulegen und zu vermehren. Selbst mit kleinen Beträgen ist eine effektive Vermögensbildung möglich.

Was ist ein Sparplan genau?

Was ist ein Sparplan

Ein Sparplan ist kein neuartiges Konzept und wird bereits seit einiger Zeit angeboten. Das Prinzip ist einfach: Der Anleger zahlt in regelmäßigen Abständen einen festgelegten Betrag ein, um Kapital anzusparen und dabei eine Rendite zu erzielen.

Es gibt verschiedene Arten von Sparplänen: ETF-Sparpläne, Banksparpläne oder Fonds-Sparpläne. Insbesondere Sparpläne mit Fonds, ETFs oder Aktien bieten sich für langfristige Vermögensbildung an. Während Banksparpläne in der Vergangenheit beliebt waren, sind sie aufgrund niedriger Zinsen heutzutage kaum noch gefragt oder werden angeboten.

Bei einem Sparplan investiert der Anleger regelmäßig Geld, beispielsweise monatlich, in Fonds, ETFs oder Aktien nach individueller Auswahl. Die Höhe der monatlichen Beträge kann je nach Anbieter und finanzieller Situation variieren, beginnend ab 25 Euro. Es besteht auch die Möglichkeit, andere Sparintervalle zu wählen, etwa vierteljährlich oder halbjährlich. Der Vorteil besteht darin, dass keine großen Einmalbeträge investiert werden müssen, wie es bei vielen Anlageprodukten auf dem Aktienmarkt der Fall ist. Stattdessen kann man mit überschaubaren, regelmäßigen Beträgen langfristig sparen.

Funktionsweile eines ETF-Sparplans

Die Beliebtheit von ETF-Sparplänen nimmt in Deutschland kontinuierlich zu. Finanzexperten prognostizieren bis 2025 rund neun Millionen solcher Sparpläne. Dieser Trend ist darauf zurückzuführen, dass der Aufbau von Vermögen mit einem ETF-Sparplan auch mit kleinen Beträgen möglich ist und somit für jedermann zugänglich wird.

Bei einem ETF-Sparplan investiert der Anleger regelmäßig Geld in sogenannte Exchange Traded Funds (ETFs). Dabei handelt es sich um börsengehandelte Indexfonds, die die Entwicklung eines bestimmten Index, wie beispielsweise des DAX, abbilden. Ein großer Vorteil besteht darin, dass kein aktives Fondsmanagement erforderlich ist, was ETFs im Vergleich zu herkömmlichen Fonds deutlich kostengünstiger macht. Durch die breite Risikostreuung sind ETFs zudem sicherer als direkte Aktieninvestitionen. Somit bieten ETFs eine attraktive Rendite bei vergleichsweise geringem Risiko.

Zusätzlich zu eigenen Einzahlungen können auch vermögenswirksame Leistungen in einen Sparplan investiert werden. Arbeitnehmer haben Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen in Höhe von 40 Euro durch ihren Arbeitgeber, sofern sie das Geld in einem Sparkonto anlegen.

Schritte zum ETF-Sparplan

Strategie festlegen
Beginne damit, deine Sparrate und die Laufzeit festzulegen. Die Sparrate kann bereits ab einem Euro pro Monat starten, wobei die meisten Broker eine Mindestsparrate von 25 Euro vorschreiben. Bestimme auch die Häufigkeit der Einzahlungen und die Laufzeit des Sparplans, insbesondere wenn du das Kapital für deine Altersvorsorge nutzen möchtest. Es gilt: Je länger du sparst, desto besser. Der Zinseszinseffekt arbeitet zugunsten deines Kapitals, daher ist es empfehlenswert, deine Gewinne sofort wieder anzulegen.
ETF-Auswahl
Wähle die ETFs sorgfältig aus. Viele Anleger bevorzugen breit gestreute Indizes wie den MSCI World, der in etwa 1.600 Aktien investiert. Du kannst auch branchenspezifische ETFs wählen. Achte darauf, dass die Gebühren niedrig sind, indem du verschiedene Anbieter vergleichst. Unsere KW-Berater stehen dir dabei gerne zur Seite.
Start des Sparens
Zu dem von dir festgelegten Zeitpunkt wird die erste Sparrate abgebucht. Die nächsten Einzahlungen erfolgen in regelmäßigen Abständen, zum Beispiel monatlich. Je nach Anbieter kannst du die Raten jederzeit anpassen, erhöhen oder reduzieren, um sie an deine finanzielle Situation anzupassen. Online kannst du die Entwicklung deines Depots verfolgen.

Es ist ratsam, die Konditionen deines Sparplans regelmäßig von Experten überprüfen zu lassen. Ein guter Sparplan zeichnet sich nicht nur durch langfristig angemessene Renditen aus, sondern auch durch niedrige Kosten und Flexibilität.

Die Vorteile eines Sparplans

Möglichkeit, mit kleinen monatlichen Beiträgen zu sparen
Gute Renditechancen
Hohe Flexibilität
Anpassung der Sparrate bei Bedarf möglich
Teilentnahme des Kapitals möglich
Möglichkeit, Raten auszusetzen

Ein wesentlicher Vorteil eines Sparplans mit ETFs, Aktien oder Fonds ist die Flexibilität. Je nach Modell können Sparer nicht nur ihre regelmäßige Sparsumme anpassen, sondern auch bei Bedarf Geld entnehmen. So kannst du beispielsweise in einigen Jahren Kapital für den Kauf eines Autos oder den Hausbau abrufen. Zudem können Sparpläne in der Regel jederzeit ausgesetzt und wieder aufgenommen werden.

Darüber hinaus richten sich Sparpläne auch an Verbraucher mit geringeren finanziellen Mitteln. Während man für eine reine Aktienanlage eine höhere Geldsumme investieren müsste, ermöglicht ein Sparplan bereits mit kleineren monatlichen Beiträgen die Teilnahme am Kapitalmarkt.

ETF-Sparen gilt zudem als moderat sicher. Durch die breite Risikostreuung werden Risiken minimiert, während die Renditechancen im Vergleich zu verzinsten Produkten höher sind. ETFs ermöglichen es dir also, bei vergleichsweise moderatem Risiko eine attraktive Rendite zu erzielen.

Welcher Sparplan am besten geeignet ist, hängt von deinen individuellen Wünschen, finanziellen Möglichkeiten und Zielen ab. Wenn du beispielsweise jederzeit Geld entnehmen möchtest, benötigst du ein Produkt mit hoher Flexibilität und Teilentnahmemöglichkeit. Für die Altersvorsorge hingegen ist die Möglichkeit der Kapitalentnahme möglicherweise weniger relevant.

Der beste Sparplan ist derjenige, der zu dir und deinen Bedürfnissen passt und gleichzeitig geringe Unterhaltskosten aufweist. Experten empfehlen insbesondere beim ETF-Sparen Sparpläne mit breiter Streuung, um von der Entwicklung der Weltwirtschaft zu profitieren und das Risiko zu minimieren.

Vermögensaufbau mit System – wir unterstützen dich! Mit einem Sparplan kannst du die Chancen von Fonds, ETFs oder Aktien nutzen, auch wenn du über keine großen Geldbeträge verfügst. Monatliche Raten bringen dich langfristig deinem Ziel näher – sei es Vermögensaufbau für die Altersvorsorge, den Erwerb eines Eigenheims, die Kindererziehung oder andere Wünsche.

Wir helfen dir gerne dabei, einen passenden Sparplan zu finden. Die optimale Anlage hängt vor allem von deinen Wünschen, Zielen und deiner Risikobereitschaft ab. Unsere KW-Berater kennen die Fallstricke und Chancen des Kapitalmarktes und stehen dir zur Beantwortung all deiner Fragen zur Verfügung, um einen effizienten und bedarfsgerechten Vermögensaufbau zu unterstützen.