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Sofortrente

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Die Sofortrente: Was steckt dahinter?

Eine Sofortrente unterscheidet sich von herkömmlichen Rentenprodukten, da keine Ansparphase für das Kapital benötigt wird, um die Rente zu bilden. Unabhängig von der Kapitalhöhe wird die Rente lebenslang gezahlt. Wenn du bereits Rentner bist und den wohlverdienten Ruhestand in vollen Zügen genießen möchten, kann eine Sofortrente oder Leibrente eine Möglichkeit sein, um deine gesetzliche Rente aufzubessern und regelmäßige finanzielle Unterstützung zu erhalten.

Eine individuell auf deine Bedürfnisse zugeschnittene Marktanalyse

Bei der Sofortrente legen wir besonderen Wert auf folgende Punkte:

Sicherheit: Bei der Sofortrente steht die Sicherheit im Vordergrund. Die Mindestrente wird lebenslang garantiert, auch wenn sie nicht besonders hoch ist. Wenn dir Sicherheit wichtiger ist als hohe Renditen, solltest du die Sofortrente in Erwägung ziehen.
Möglichkeit auf Überschüsse: Ein weiterer Aspekt, den wir beachten, ist die Chance, an Überschüssen beteiligt zu werden. Versicherungsunternehmen erzielen mit deinem Geld Renditen, von denen du profitieren kannst. Es ist jedoch zu bedenken, dass die Überschüsse in Zeiten niedriger Zinsen eher gering ausfallen können.
Flexibilität: Eine Sofortrente bietet den Vorteil, dass du dich im Alter nicht aktiv um deine Vermögensanlage kümmern musst. Dies bedeutet aber auch, dass du in Bezug auf Flexibilität Einschränkungen hast. Wenn du nach einer Anlage suchst, die dir mehr Spielraum und Entscheidungsfreiheit bietet, könnte eine andere Option besser zu dir passen.
Kosten: Die Kosten einer Sofortrente bewegen sich im mittleren bis hohen Bereich. Wir achten darauf, dass du ein Angebot erhältst, das sowohl deinen Bedürfnissen als auch deinem Budget gerecht wird.
Steuern während der Auszahlungsphase: Bei der Sofortrente wird nur der Ertragsanteil deiner Rente besteuert. Die Höhe der Besteuerung hängt von deinem Alter bei Rentenbeginn ab. Wenn zum Beispiel dein Rentenbeginn im Alter von 65 Jahren liegt, sind 18 Prozent der Rente steuerpflichtig.
Kapitalwahlrecht: Wir prüfen sorgfältig, ob dir ein Anbieter ein Kapitalwahlrecht anbietet. Es ist jedoch zu beachten, dass eine Kapitalzahlung mit Einbußen verbunden sein kann. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen, um die für dich beste Entscheidung zu treffen.
Hinterbliebenenschutz: Wir berücksichtigen deine individuellen Bedürfnisse in Bezug auf den Hinterbliebenenschutz. Bei einer Sofortrente besteht die Möglichkeit, eine zeitlich begrenzte Rentengarantie oder eine Kapital- bzw. Beitragsrückgewähr zu vereinbaren. Beachte jedoch, dass dies Auswirkungen auf deine Altersrente haben kann.

Bei der Beratung zur Sofortrente betrachten wir diese Aspekte detailliert und bieten dir eine fundierte Entscheidungshilfe.

Für dich überprüfen wir den Markt!

Wann macht der Abschluss einer Sofortrente Sinn?

Wenn du ausreichend Kapital hast, um zum Zeitpunkt des Rentenbeginns eine Sofortrente zu finanzieren, kann dies eine gute Möglichkeit sein, sich im Alter langfristig finanziell abzusichern. Es empfiehlt sich, eine Sofortrente in Erwägung zu ziehen, wenn:

Du über einen bedeutenden Betrag angespartes Geld verfügen, sei es durch eine Erbschaft, den Verkauf einer Immobilie oder andere Ersparnisse.
Du gesund bist und voraussichtlich eine hohe Lebenserwartung haben.
Deine gesetzliche Rente allein nicht ausreicht und du eine unbefristete Zusatzrente benötigen.
Du keine Lust hast, regelmäßig Geld aus deinen Ersparnissen zu entnehmen und sich um deren Verwaltung zu kümmern.

Es ist wichtig zu beachten, dass in der aktuellen Niedrigzinsphase deine Ersparnisse nur geringe Zinsen erzielen. Daher lohnt sich eine Sofortrente nur, wenn du eine längere Lebenserwartung hast. Beachte zudem, dass eine Sofortrente vor allem für deine eigene finanzielle Absicherung empfohlen wird. Wenn du jedoch deinen Ehepartner oder deine Kinder absichern möchtest (beispielsweise über eine Rentengarantiezeit), solltest du möglicherweise Abstriche bei der monatlichen Rente in Kauf nehmen. Wenn du Teile deines Vermögens vererben möchtest, empfiehlt es sich, dieses Geld von Anfang an separat beiseite zu legen. Alternativ kannst du auch eine Vermögensverwaltung oder Investitionen in Betracht ziehen.

Unsere Berater stehen dir gerne zur Seite, um das geeignete Produkt für dich auszuwählen.

Häufige Fragen (FAQ)

Was macht eine Sofortrente besonders?

Bei einer Sofortrente besteht die Option, durch eine einmalige Einzahlung in eine Rentenversicherung eine lebenslange monatliche Zahlung zu erhalten. Dabei ist die Mindestrente, die zu Beginn der Rentenzahlung gewährt wird, bekannt und die priorisierte Eigenschaft ist die Sicherheit.

Welche Beträge werden als Rentenzahlungen bei einer Sofortrente ausgezahlt?

Die Höhe der Renten kann je nach Anbieter unterschiedlich sein. In unserem Test betrug die garantierte Mindestrente für eine Einzahlung von 100.000 Euro zwischen 258 Euro und 284 Euro. Wenn der Versicherer das Geld erfolgreich anlegt, kann die Rentenhöhe durch Überschussbeteiligungen steigen.

Welche Zahlungsweise ist zu empfehlen?

Es gibt verschiedene Auszahlungsvarianten bei einer Sofortrente. Eine Option ist die volldynamische Rente, bei der die einmal erreichte Rentenhöhe mindestens erhalten bleibt. Bei der konstanten oder teildynamischen Überschussrente besteht jedoch die Möglichkeit, dass die Rente sinkt, wenn die Überschussbeteiligung abnimmt.

Welchen Einfluss hat die Kapitalwahl auf die Höhe der Sofortrente?

Die Versicherer bieten kein Kapitalwahlrecht an.

Welche Bedeutung hat der Hinterbliebenenschutz bei einer Sofortrente?

Bei einer Sofortrente besteht die Möglichkeit, eine Rentengarantiezeit zu vereinbaren, um den Partner finanziell abzusichern. Dadurch wird die Rente auch nach dem Tod des Versicherten für einen bestimmten Zeitraum weitergezahlt. Wenn keine Rentengarantiezeit vereinbart wird, kann die Altersrente möglicherweise höher ausfallen.

Wie viel kostet es, eine Sofortrente zu erhalten?

Die Kosten für eine Sofortrente können je nach Angebot mittel bis hoch ausfallen. Bei der Auswahl eines Angebots legen wir Wert darauf, dass die Kosten den individuellen Bedürfnissen und dem Budget unserer Kunden entsprechen.

Wie sieht die Besteuerung der Rentenleistungen in der Auszahlungsphase aus?

Bei einer Sofortrente erfolgt die Besteuerung ausschließlich des Ertragsanteils der Rente. Die Steuerlast hängt vom Alter bei Rentenbeginn ab. Wenn die Rente beispielsweise mit 65 Jahren beginnt, unterliegen 18 Prozent des Rentenbetrags der Steuerpflicht.

Welchen Einfluss haben rentable Kapitalanlagen auf die Höhe der Sofortrente?

Die Höhe der Rente einer Sofortrente kann steigen, wenn der Versicherer mit dem Kapital des Kunden gute Erträge erwirtschaftet. Dabei beeinflussen das allgemeine Marktumfeld und das Anlagegeschick des Versicherers die Rentenentwicklung.

Gibt es Alternativen zur Sofortrente?

Ein Auszahlplan mit Aktien-ETF kann eine Alternative zur Sofortrente darstellen. Dadurch erlangest du mehr Flexibilität und hast die Möglichkeit, höhere Renditen zu erzielen. Allerdings ist auch ein gewisses Risiko damit verbunden.

Ab welchem Alter ist eine Sofortrente sinnvoll?

Es ist von großer Bedeutung, dass Kunden, die eine Sofortrente abschließen, eine ausreichend hohe Lebenserwartung haben. Denn nur so können sie im Laufe der Jahre mehr Rentenzahlungen erhalten, als sie ursprünglich eingezahlt haben.