Wir bieten dir umfangreiche Unterstützung bei der Erkundung sämtlicher Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung. Beim Kauf einer Immobilie stehen dir unterschiedliche Finanzierungsoptionen zur Verfügung, die über Banken, Versicherungsgesellschaften oder staatliche Institutionen abgewickelt werden können. Hierbei können Sicherheiten wie Hypotheken oder Grundschulden im Grundbuch eingetragen werden, um die Absicherung von Forderungsausfällen zu gewährleisten.
Finanzierung für private Zwecke
Wir unterscheiden zwischen der Finanzierung für den Eigenbedarf (für den Kauf einer selbstgenutzten Immobilie) und der Finanzierung für Kapitalanleger (für den Kauf einer vermieteten Immobilie). Neben Eigenkapital können für den Immobilienkauf liquide Wertpapiere und Fremdkapital in Form von Krediten genutzt werden. Zusätzlich können staatliche Unterstützungen wie Arbeitnehmersparzulage, Wohn-Riester und Förderprogramme der KfW-Bank in Anspruch genommen werden. Kredite von Drittanbietern werden üblicherweise von Banken, Bausparkassen, Landesförderinstituten, der Kreditanstalt für Wiederaufbau und Versicherungsgesellschaften angeboten.
Individuelle Finanzierungsmöglichkeiten
Hypothekendarlehen: Das Hypothekendarlehen ist die geläufigste Form der Immobilienfinanzierung. Es wird gewöhnlich bei Banken aufgenommen und als Annuitätendarlehen mit einer gleichbleibenden monatlichen Rate über den Tilgungszeitraum angeboten. Die Rückzahlung erfolgt in der Regel über einen Zeitraum von 20 bis 30 Jahren. Der Vorteil besteht darin, dass durch die kontinuierliche Tilgung des Darlehens Zinsen eingespart werden. Die Darlehenssumme wird mit der Zeit kleiner, wodurch auch die anfallenden Zinsen reduziert werden. Ein Nachteil liegt in der festen Bindung an den Tilgungsplan während der Zinsbindungsfrist.
Bauspardarlehen: Bausparkassen bieten Zinsen während der Ansparphase an. In letzter Zeit waren diese jedoch weniger attraktiv und wurden durch Gebühren gemindert. Sobald ein bestimmter Teil der Gesamtsumme angespart ist, wird der Bausparvertrag zur Zuteilung bereit betrachtet. Die Differenz zwischen dem Bausparguthaben und der Bausparsumme kann als Darlehen aufgenommen werden. Die Tilgung erfolgt in der Regel zügig mit erhöhten Raten.
Bausparkassen akzeptieren oft eine Grundschuld zweiten Rangs oder verzichten bei kleineren Darlehenssummen sogar gänzlich auf eine Grundschuld. Dennoch können hohe Abschlussgebühren und die kurze Rückzahlungsdauer Herausforderungen darstellen. Die Vorzüge liegen in der Zinssicherheit, möglicher Befreiung von einer Grundschuld und der Option für Sondertilgungen.
Staatliche Fördermittel: Verschiedene staatliche Förderungen stehen zur Verfügung. Wohn-Riester ermöglicht Zulagen und Steuervorteile für die Tilgung eines Darlehens zur Immobilienfinanzierung. Dabei unterliegen die geförderten Beträge im Rentenalter der Besteuerung. Es gelten besondere Regelungen beim Verkauf der Immobilie. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau bietet zinsgünstige Kredite, Zinsvergünstigungen oder Zuschüsse für den Bau energieeffizienter Häuser oder energetische Sanierungen an. Ähnliche Möglichkeiten existieren beim Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA). Zudem gibt es regionale Förderprogramme, die von Bundesländern oder Kommunen angeboten werden.
Versicherungsdarlehen: Versicherungsdarlehen basieren auf einer Lebensversicherung. Hierbei wird der Darlehenszins monatlich an die Bank gezahlt, während gleichzeitig ein Beitrag in die Lebensversicherung eingezahlt wird. Nach Ablauf der Versicherungszeit werden die Beiträge inklusive Zinsen und Zuschüssen ausgezahlt und zur Tilgung des Darlehens verwendet. Es ist zu beachten, dass die Hälfte der erzielten Gewinne versteuert werden muss und bei Zinsanpassungen zusätzliche Kosten auf den Kreditnehmer zukommen können. Der wesentliche Vorteil liegt in der vollständigen Rückzahlung der gesamten Darlehenssumme zu einem festgelegten Zeitpunkt.
Wir setzen unser Expertenwissen ein, um sicherzustellen, dass du sämtliche verfügbaren Optionen der Immobilienfinanzierung bestmöglich nutzen können. Unsere Fachleute stehen dir mit umfassender Beratung und individuellen Lösungen zur Seite, um deine Immobilienfinanzierung optimal zu gestalten.