{"id":62091,"date":"2024-10-02T11:37:27","date_gmt":"2024-10-02T09:37:27","guid":{"rendered":"https:\/\/b-k-consulting.com\/uncategorized\/sparkasse-index-garant\/"},"modified":"2026-03-30T12:31:51","modified_gmt":"2026-03-30T10:31:51","slug":"sparkasse-index-guarantee","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/b-k-consulting.com\/en\/versicherungstipps\/sparkasse-index-garant\/","title":{"rendered":"Sparkasse Index Guarantee"},"content":{"rendered":"","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":2,"featured_media":62080,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[11],"tags":[2038,2045,2039],"class_list":["post-62091","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-versicherungstipps","tag-existenzschutz","tag-jannis-klemm","tag-philipp-badent"],"acf":{"header_address.Content":"","header_opening_hours.Content":"","header_phone_number.Content":"","child_entity.Value":"","001_page_meta.page_image10.Id":null,"001_page_meta.page_image9.Id":null,"001_page_meta.page_image8.Id":null,"001_page_meta.page_image7.Id":null,"001_page_meta.page_image6.Id":null,"001_page_meta.page_image5.Id":null,"001_page_meta.page_image4.Id":null,"001_page_meta.page_image3.Id":null,"001_page_meta.page_image2.Id":null,"001_page_meta.page_image1.Id":null,"0001_website_meta.site_logo.Id":479,"galleries_enabled.Value":"true","multi_language_maps_enabled.Value":"false","001_page_meta.featured_image_mobile.Id":62080,"001_page_meta.featured_image.Id":62079,"001_page_meta.content_image_3.Id":null,"001_page_meta.content_image_2.Id":null,"001_page_meta.content_image_1.Id":null,"parent_entity.Value":"Existenzschutz","type_entity.Value":"Versicherungstipps","0001_website_meta.site_logo_inverted.Id":null,"02_hero_content.hero_image3.Id":486,"02_hero_content.image_hero_content3.Id":null,"02_hero_content.image_hero_content2.Id":null,"02_hero_content.image_hero_content1.Id":null,"heading_hero_benefit3.Content":"","heading_hero_benefit2.Content":"","heading_hero_benefit1.Content":"","heading_hero_slider.Content":"Unsere Partner","02_hero_content.hero_image8.Id":483,"02_hero_content.hero_image7.Id":484,"02_hero_content.hero_image6.Id":485,"02_hero_content.hero_image5.Id":487,"02_hero_content.hero_image4.Id":2535,"top_heading_hero.Content":"Ma\u00dfgeschneiderte L\u00f6sungen f\u00fcr Investment, Versicherung und Finanzen","02_hero_content.hero_image2.Id":488,"02_hero_content.hero_image1.Id":482,"hero_content_form_benefit2.Content":"","hero_content_form_benefit1.Content":"","hero_content_form_benefit3.Content":"","hero_content_form.Value":"","hero_gallery_enabled.Value":"false","main_heading_hero_cta.Value":"\/kontakt","main_heading_hero_cta.Attribute":"Kontakt","sub_heading_hero.Content":"Digitale Innovationen - 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In den Jahren um 2015 herum f\u00fchrte die anhaltende Schw\u00e4che im Neugesch\u00e4ft bei Lebensversicherungen zur Einf\u00fchrung eines neuen Produkts: den Indexpolicen. Diese Variante der Lebens- und Rentenversicherung wurde entwickelt, um Versicherungsnehmern die M\u00f6glichkeit zu bieten, bei relativ geringem Risiko von der Wertentwicklung der Aktienm\u00e4rkte zu profitieren. Doch wie genau funktionieren Indexpolicen, und was bringen sie den Anlegern?<\/div>","intro_gallery_enabled.Value":"false","05a_content_intro_enabled.Value":"true","overview_heading.Content":"","overview_text.Content":"","overview_cta_lead_in.Content":"","overview_cta.Attribute":"","overview_cta.Value":"","05b_content_overview_enabled.Value":"true","detail_heading_opt2.Content":"Vergleichsparameter","05c_content_detail.image_product5.Id":null,"detail_text_opt2.Content":"
\n<\/colgroup>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Laufzeit<\/td>\n40 Jahre<\/td>\n<\/tr>\n
Monatsbeitrag<\/td>\n300 \u20ac\/Monat<\/td>\n<\/tr>\n
Produktart<\/td>\nIndexpolice<\/td>\n<\/tr>\n
Rentengarantiezeit<\/td>\nMindestwert<\/td>\n<\/tr>\n
Dynamik<\/td>\nkeine Dynamik<\/td>\n<\/tr>\n
Ablaufmanagement<\/td>\nNein<\/td>\n<\/tr>\n
Zusatzversicherung<\/td>\nNein<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>","detail_call_to_action_enabled.Value":"false","detail_slider_enabled.Value":"false","detail_heading.Content":"Kurz\u00fcbersicht","detail_text.Content":"
Indexpolicen sind Lebens- oder Rentenversicherungen, die keinen Garantiezins bieten. Die erwirtschafteten \u00dcbersch\u00fcsse werden in Optionen auf einen Aktienindex investiert. Im ung\u00fcnstigsten Fall bekommt der Sparer am Ende der Laufzeit lediglich seine eingezahlten Beitr\u00e4ge ohne zus\u00e4tzlichen Gewinn zur\u00fcck. Eine echte fondsgebundene L\u00f6sung ist in der Regel deutlich attraktiver.<\/div>","detail_cta_lead_in.Content":"","detail_cta.Attribute":"Kontakt","detail_cta.Value":"\/kontakt","detail_heading_opt1.Content":"Was ist eine Indexpolice?","detail_text_opt1.Content":"
Eine Indexpolice ist eine hybride Altersvorsorgeform. Vor der Einf\u00fchrung von Indexpolicen gab es haupts\u00e4chlich klassische Lebens- und Rentenversicherungen mit Garantien sowie fondsgebundene L\u00f6sungen. Die Indexpolice kombiniert die garantierte R\u00fcckzahlung der eingezahlten Beitr\u00e4ge mit der Chance auf Kursgewinne durch Aktienindizes. Im Gegensatz zu traditionellen Vertr\u00e4gen bieten diese Policen jedoch keinen Garantiezins.<\/div>\n
<\/div>\n

Funktionsweise einer Indexpolice<\/h3>\n
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\n

Die Beitr\u00e4ge zu einer Lebensversicherung teilen sich in einen Risiko- und einen Sparanteil auf, wobei bei Rentenversicherungen der Risikoanteil entf\u00e4llt. Bei einer Indexpolice werden die Beitr\u00e4ge zun\u00e4chst in konservative Anlagen wie festverzinsliche Wertpapiere und Hypotheken investiert, wobei nur ein kleiner Teil in Aktien flie\u00dft. Diese konservativen Anlagen sollen \u00dcbersch\u00fcsse erwirtschaften, die nach Abzug der Kosten in weitere konservative Anlagen reinvestiert werden.<\/span><\/p>\n

Der entscheidende Unterschied bei Indexpolicen ist, dass die \u00dcbersch\u00fcsse in Optionen auf Aktienindizes investiert werden. Der Versicherungsnehmer w\u00e4hlt zu Beginn des Vertrags einen Index, der jedes Jahr neu bestimmt werden kann. Je nach Marktlage kann der Sparer entscheiden, ob die \u00dcbersch\u00fcsse weiterhin klassisch verzinst oder in den gew\u00e4hlten Index investiert werden.<\/span><\/p>\n

Beispielsweise k\u00f6nnten 1,5 % \u00dcberschussverzinsung auf ein Guthaben von 10.000 Euro zur Investition von 150 Euro in eine Option auf einen Aktienindex f\u00fchren. Diese Option erm\u00f6glicht potenziell h\u00f6here Renditen durch einen Hebeleffekt. Wenn die Option \u201eim Geld\u201c ist, wird der Gewinn dem Versicherungsvertrag gutgeschrieben. Ist die Option \u201eaus dem Geld\u201c, tr\u00e4gt die Bank den Verlust, erh\u00e4lt aber eine Pr\u00e4mie, die dem Versicherungsnehmer belastet wird.<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Cap und Quote<\/span><\/h3>\n
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Versicherer setzen bei Indexpolicen eine Gewinnobergrenze, den sogenannten Cap, der j\u00e4hrlich neu festgelegt wird. \u00dcbersteigt der Gewinn aus dem Optionsgesch\u00e4ft diese Grenze, geht der \u00dcberschuss an den Versicherer. Alternativ kann eine Quote festgelegt werden, bei der der Versicherungsnehmer einen festen Prozentsatz des Gewinns erh\u00e4lt. Langfristig kann die Quote die lukrativere Wahl sein.<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Ist eine Indexpolice empfehlenswert?<\/span><\/h3>\n
\n

Klassische Renten- oder Lebensversicherungen sind aufgrund hoher Kosten und niedriger Zinsen nicht mehr empfehlenswert. Bessere Renditechancen bieten fondsgebundene L\u00f6sungen, die direkt in Fonds oder ETFs investieren. Diese sind insbesondere bei langfristigen Anlagen attraktiver.<\/span><\/p>\n

Der einzige sinnvolle Grund f\u00fcr den Abschluss einer Lebens- oder Rentenversicherung mit Sparanteil liegt in der betrieblichen Altersvorsorge. Hier ist eine echte Fondspolice jedoch in der Regel die bessere Wahl.<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Nachteile und Kritik an Indexpolicen<\/span><\/h3>\n

Indexpolicen bieten meist nur geringf\u00fcgig bessere Renditen als klassische Vertr\u00e4ge. Die Kosten f\u00fcr die Optionspr\u00e4mie und die Gewinnbeschneidung durch Cap oder Quote schm\u00e4lern die Ertragsaussichten. Wer auf Sicherheit setzt, vermisst den Garantiezins. Zudem wirkt die Mischung aus Aktienmarktinvestment und konservativen Anleihen wenig \u00fcberzeugend.<\/span><\/p>\n

F\u00fcr die private Vorsorge ist es sinnvoller, die Risikoabsicherung \u00fcber eine reine Risikolebensversicherung abzudecken und den Sparanteil direkt in Indexfonds zu investieren.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>","detail_cta_lead_in_opt1.Content":"NO_SHOW","detail_cta_opt1.Attribute":"Kontakt","detail_cta_opt1.Value":"\/kontakt","05c_content_detail.image_person_slider3.Id":null,"05c_content_detail_enabled.Value":"true","detail_cta_lead_in_opt2.Content":"NO_SHOW","detail_cta_opt2.Attribute":"Kontakt","detail_cta_opt2.Value":"\/kontakt","detail_heading_opt3.Content":"Abschlusskosten sog. Alphakosten","detail_text_opt3.Content":"

Die Abschlusskosten werden zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses f\u00e4llig, wodurch in der Regel der Berater verg\u00fctet wird. Diese Kosten werden \u00fcber die n\u00e4chsten 5 Jahre hinweg anhand der Beitr\u00e4ge berechnet. Die Abschlusskosten f\u00fcr SV Index Garant belaufen sich auf 2,5 % aller Beitr\u00e4ge \u00fcber den Bewertungszeitraum. Diese Kosten liegen im \u00fcblichen Marktstandard.<\/span><\/p>\n

Der Bewertungszeitraum bzw. die Bewertungssumme wird durch den Jahresbeitrag (300 \u20ac * 12 Monate = 3.000 \u20ac) multipliziert mit der Anzahl der Jahre vom Beginn des Vertrags. In unserem Fall betr\u00e4gt dies 37 Jahre:<\/span><\/p>\n

40 Jahre Bewertungszeitraum * 3600 \u20ac Jahrespr\u00e4mie = 144.000 \u20ac eingesetztes Kapital. Davon entsprechen 2,5 % 3.600 \u20ac an Abschlusskosten.<\/span><\/p>","detail_cta_lead_in_opt3.Content":"NO_SHOW","05c_content_detail.image_product1.Id":null,"detail_cta_opt3.Attribute":"NO_SHOW","05c_content_detail.image_product2.Id":null,"detail_cta_opt3.Value":"NO_SHOW","05c_content_detail.image_product3.Id":null,"detail_heading_opt4.Content":"Beitragsbezogene Kosten sog. Betakosten","05c_content_detail.image_product4.Id":null,"detail_cta_opt6.Attribute":"NO_SHOW","detail_cta_lead_in_opt4.Content":"NO_SHOW","detail_cta_opt4.Attribute":"Kontakt","05c_content_detail.image_product6.Id":null,"05c_content_detail.image_product7.Id":null,"detail_cta_opt4.Value":"\/kontakt","05c_content_detail.image_product8.Id":null,"05c_content_detail.image_product9.Id":null,"detail_heading_opt5.Content":"Policenwertbezogene Kosten sog. Gammakosten","detail_text_opt5.Content":"

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Die Gammakosten stellen in der Regel den bedeutendsten Bestandteil dar, da \u00fcber die Laufzeit die h\u00f6chsten Kosten anfallen. Auch hier gibt es eine Besonderheit zu beachten. Der Generali Verm\u00f6gensaufbau und Sicherheitsplan erhebt j\u00e4hrlich 0,5 % auf das Kapital! Im Vergleich dazu nehmen vergleichbare Anbieter nur ein Zehntel dieser Gammakosten.<\/span><\/p>\n
<\/strong>\n

\"\"<\/span><\/strong><\/p>\n<\/div>","detail_cta_lead_in_opt5.Content":"NO_SHOW","detail_cta_opt5.Attribute":"Kontakt","detail_cta_opt5.Value":"\/kontakt","detail_heading_opt6.Content":"Was du als N\u00e4chstes tun solltest","detail_text_opt6.Content":"

\n
Wenn du eine PrivatRente Perspektive bei der Sparkasse abgeschlossen hast, lade ich dich ein, uns zu kontaktieren. Wir werden die Kosten deines Vertrags einer detaillierten finanzmathematischen Analyse unterziehen und m\u00f6gliche Verbesserungen pr\u00fcfen. Da wir provisionsfrei arbeiten, k\u00f6nnen wir dir den oben genannten Mehrwert bieten.<\/div>\n
<\/div>\n
<\/div>\n

Haftungsausschluss
Alle Informationen, Zahlen und Aussagen in diesem Artikel dienen lediglich illustrativen und didaktischen Zwecken. Der Artikel richtet sich an die allgemeine \u00d6ffentlichkeit, nicht jedoch an einen einzelnen oder an einzelne Anleger, auch nicht an die existierenden oder k\u00fcnftigen Kunden der Badent & Klemm Consulting B\u00fcrogemeinschaft im Besonderen. Unter keinen Umst\u00e4nden sollte dieser Artikel oder die darin enthaltenen Informationen als Finanzberatung, Investitionsempfehlung oder Angebot im Sinne des deutschen Wertpapierhandelsgesetzes verstanden werden. Ob die Informationen in diesem Artikel korrekt sind, k\u00f6nnen wir nicht mit Gewissheit sagen, wenngleich wir uns bem\u00fcht haben, Fehler zu vermeiden. Historische Wertsteigerungen und Renditen bieten keinerlei Gew\u00e4hr f\u00fcr zuk\u00fcnftig \u00e4hnliche Werte. Ein direktes Investment in die hier gezeigten Wertpapierindizes ist nicht m\u00f6glich. Insbesondere enth\u00e4lt ein solcher Index keine Kosten und Steuern. Investieren in Bankguthaben, Wertpapiere, Investmentfonds, Immobilien und Rohstoffe bringt hohe Verlustrisiken mit sich, bis hin zum Risiko des Totalverlustes. Es ist m\u00f6glich, dass die Investmenttechniken, die in diesem Dokument genannt werden, zu betr\u00e4chtlichen Verlusten f\u00fchren. Wir \u00fcbernehmen keine Haftung f\u00fcr etwaige Sch\u00e4den, die aus der Verwendung der in diesem Artikel enthaltenen Informationen resultieren<\/div>\n<\/div>","detail_cta_opt6.Value":"NO_SHOW","detail_text_opt4.Content":"
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Die Betakosten werden jeden Monat bzw. jedes Jahr nach der Beitragszahlung aus dem Vertrag entnommen. Diese Kosten sind stets ein prozentualer Anteil an den gezahlten Beitr\u00e4gen. Die Sparkasse nimmt hier 7,5 % auf den Beitrag. Das sind bei 300 \u20ac eben 22,50 \u20ac jeden Monat, beziehungsweise 270 \u20ac jedes Jahr.\u00a0<\/span><\/p>\n<\/div>","05c_content_detail.image_staff_1.Id":null,"05c_content_detail.image_staff_2.Id":null,"05c_content_detail.image_staff_3.Id":null,"05c_content_detail.image_staff_4.Id":null,"05c_content_detail.image_staff_5.Id":null,"05c_content_detail.image_staff_6.Id":null,"05c_content_detail.image_person_slider1.Id":null,"05c_content_detail.image_office.Id":null,"detail_cta_lead_in_opt6.Content":"NO_SHOW","05c_content_detail.image_person_slider4.Id":null,"05c_content_detail.image_person.Id":null,"05c_content_detail.image_person_slider2.Id":null,"competence_heading.Content":"","competence_text.Content":"","competence_cta_lead_in.Content":"","competence_cta.Attribute":"","competence_cta.Value":"","05d_content_competence_enabled.Value":"true","05d_content_competence.competence_image1.Id":null,"05d_content_competence.competence_image2.Id":null,"services_heading.Content":"","services_text.Content":"","services_cta_lead_in.Content":"","services_cta.Attribute":"","services_cta.Value":"","05e_content_services_enabled.Value":"true","faq_heading.Content":"","question2.Content":"","question3.Content":"","question4.Content":"","question5.Content":"","question6.Content":"","question7.Content":"","question8.Content":"","question9.Content":"","question10.Content":"","question1.Content":"","answer10.Content":"","answer3.Content":"","answer4.Content":"","answer5.Content":"","answer6.Content":"","answer7.Content":"","answer8.Content":"","answer9.Content":"","answer1.Content":"","answer2.Content":"","05f_questions_and_answers_enabled.Value":"true","seoarea1heading.Content":"","seoarea1text.Content":"","seoarea2heading.Content":"","seoarea2text.Content":"","seoarea3heading.Content":"","seoarea3text.Content":"","seoarea4heading.Content":"","seoarea4text.Content":"","05g_seoarea_enabled.Value":"true","06_gallery_related1.gallery_related.TypeEntityName":"Themengebiete","06_gallery_related1.gallery_related.SubHeading":"In jeder Lebenslage richtig versichert","06_gallery_related1.gallery_related.Heading":"Themengebiete","06_gallery_related1.background_image.Id":11,"06_gallery_related1.gallery_related.ButtonCtaText":"Kontakt","06_gallery_related1.gallery_related.ButtonCtaUrl":"\/kontakt\/","gallery_related1_filterable_tabs_enabled.Value":"false","06_gallery_related1_enabled.Value":"true","06_gallery_related2.gallery_related.TypeEntityName":"Ansprechpartner","06_gallery_related2.gallery_related.SubHeading":"Immer f\u00fcr Sie da","06_gallery_related2.gallery_related.Heading":"Ihr Ansprechpartner","06_gallery_related2.background_image.Id":11,"06_gallery_related2.gallery_related.ButtonCtaText":"Kontakt","06_gallery_related2.gallery_related.ButtonCtaUrl":"\/kontakt\/","06_gallery_related2_enabled.Value":"true","06_gallery_related3.gallery_related.TypeEntityName":"Ansprechpartner","06_gallery_related3.gallery_related.SubHeading":"Immer f\u00fcr Sie da","06_gallery_related3.background_image.Id":11,"06_gallery_related3.gallery_related.ButtonCtaText":"Kontakt","06_gallery_related3.gallery_related.ButtonCtaUrl":"\/kontakt\/","06_gallery_related3.gallery_related.Heading":"Ihr Ansprechpartner","06_gallery_related3_enabled.Value":"false","06_gallery_related4.gallery_related.EnityId":"","06_gallery_related4.gallery_related.SubHeading":"","06_gallery_related4.gallery_related.Heading":"","06_gallery_related4.background_image.Id":null,"06_gallery_related4.gallery_related.ButtonCtaText":"","06_gallery_related4.gallery_related.ButtonCtaUrl":"","06_gallery_related4_enabled.Value":"","06_gallery_related5.gallery_related.EnityId":"","06_gallery_related5.gallery_related.SubHeading":"","06_gallery_related5.gallery_related.Heading":"","06_gallery_related5.background_image.Id":null,"06_gallery_related5.gallery_related.ButtonCtaText":"","06_gallery_related5.gallery_related.ButtonCtaUrl":"","06_gallery_related5_enabled.Value":"","instagram_feed.Content":"","toc_heading.Content":"Inhalt","heading_call_to_action.Content":"

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